Er din ratepension investeret i værdipapirer eller porteføljeløsninger igennem Nordea, genberegner vi dine udbetalingsbeløb hvert år, ud fra hvor meget afkast din investering har givet. Når der er positive afkast, vil du det efterfølgende år få mere udbetalt. Men når der er negative afkast, som der har været i 2022, vil du året efter omvendt få mindre udbetalt.

De faldende investeringsmarkeder i år kan derfor sætte aftryk på dine pensionsudbetalinger i 2023. Hvis du har pensioner, som er investeret i fx aktier, puljer eller investeringsforeninger, og som er under udbetaling, vil du højst sandsynligt næste år få mindre udbetalt end i 2022. Og begynder du at få dine pensioner udbetalt i 2023, modtager du måske et lavere beløb, end du havde regnet med. Det skyldes altså dette års negative afkast på din investering.

Mellem 12. og 18. december vil du modtage besked fra Nordea om næste års konkrete udbetalingsbeløb.

Hvad er der sket på markedet i år, og hvad forventer vi fremadrettet?

2022 har været et  meget atypisk investeringsår, hvor vi har oplevet de største og hurtigste rentestigninger siden 1994. De hastigt stigende renter har som sagt fået aktiekurserne til at falde, men også betydet, at de danske obligationer ikke har fungeret som den sædvanlige ”forsikring” ved aktiekursfald. Så selvom du har en høj andel af obligationer i forhold til aktier i din portefølje (dvs. lav risiko), er din opsparing muligvis faldet i værdi i år.

I Nordea vurderer vi, at inflationen snart har nået toppen, og trods årets negative afkast er det som investor vigtigt at huske på den langsigtede investeringshorisont. Den er hverken en uge, en måned eller et kvartal – vi har de langsigtede briller på. Derfor er det vigtigt at være fuldt investeret og holde fast i sin investeringsprofil, også når det gør ondt. Det er fundamentet til det bedst mulige afkast på sigt.

Ønsker du et overblik over dine pensioner eller en gennemgang af din investeringsprofil, er du altid velkommen til at kontakte din rådgiver.