Uklar pensionsaftale og komplekse investeringer

Det blev en stor udfordring senere, fordi det viste sig, at Bjørn havde investeret i nogle tyske sol- og vindprojekter med meget komplicerede konstruktioner, som Julie pludselig skulle finde ud af økonomien i, da Bjørn bogstaveligt talt ikke længere kunne lægge to og to sammen.

”Revisoren var vant til, at Bjørn selv havde styr på sine ting, så de bare skulle sætte et stempel på, og det var næsten umuligt for mig at finde en revisor, der kunne give mig det indblik, som jeg havde brug for. Og da jeg fandt ham, tog det ham et år at give mig et overblik over, hvad jeg havde med at gøre,” fortæller Julie Rubow, der undervejs havde mange søvnløse nætter, fordi investeringerne begyndte at give overskud, hvilken resulterede i nogle skattebetalinger i på flere millioner kroner. Hun vidste ikke, om der var penge i projekterne til at betale den skat, eller om de havde økonomi til det, efter at Bjørn var gået fra fuld direktørløn til en pensionsudbetaling på 20 pct.

Det viste sig nemlig, at Bjørns pensionsaftale hos sin arbejdsgiver ikke var som en almindelig pensionsaftale, hvor man normalt får 80 pct. af sin pensionsgivende løn i invalidepension.

”Bjørn stod til kun at få 20 pct., og han kunne ikke fortælle mig hvorfor. Men så viste det sig, at han for nylig havde skrevet under på en aftale i forbindelse med en lønomlægning, som – pga. en medfødt hjertefejl, der aldrig havde påvirket ham – gav ham de ændrede vilkår. Men det vidste jeg ikke noget om, og jeg kunne heller ikke undgå at tænke, om han allerede havde været dement på det tidspunkt og derfor ikke havde fulgt aftalen til dørs,” siger Julie Rubow, der kiggede ind i en økonomisk forskel på pensionsudbetalingen på et tocifret millionbeløb.

Derudover skulle ægteparret også sælge hus, hvilket blev kompliceret af nogle afregningsmetoder for de solceller, som familien havde sat på taget, og som Bjørn insisterede på skulle lægges oveni prisen, selvom det ikke gav mening.

”Det kostede mange vågne timer om natten at bekymre mig om sol- og vindprojekterne, uklar pensionsaftale vedrørende et tocifret millionbeløb, et komplekst hussalg pga. solceller samt en opsparing, der også var investeret i komplekse investeringsprojekter lavet ud fra Bjørns høje indtægt som bankdirektør,” siger Julie Rubow.

Sygdom rykker balancen

Men oveni alle de praktiske, økonomiske problemer kom de etiske. For ægteparret havde hverken testamente eller fuldmagt, der tog højde for den situation, de var havnet i.

”Når ulykken er sket, er man ikke længere ligeværdige partnere, og det stiller den raske part i et etisk dilemma, som er meget vanskeligt. For jeg skulle både agere med respekt for, hvad han ville og synes, og samtidig tage hånd om min egen fremtid. Det er en hårfin balance,” siger Julie Rubow.

Uden testamente eller fuldmagt og med usikre pensioner og investeringer gik de til en advokat, som på daværende tidspunkt ikke havde nogen gode løsninger til dem.

”At gøre mig til værge for Bjørn ville give store problemer især i en kompleks økonomi som vores. Og en generalfuldmagt virker ikke, når Bjørn ikke længere helt ved, hvad der foregår, for så kan der stilles juridisk spørgsmålstegn ved hans dømmekraft og mine hensigter,” opsummerer Julie Rubow.

Fordele med fremtidsfuldmagt

Derfor synes hun også, at det er helt fantastisk, at der efterfølgende er kommet en mulighed for at lave en fremtidsfuldmagt. Den kan sikre, at fuldmagtshaveren (den person, der får givet fuldmagt over en anden, der ikke længere kan tage vare på sig selv) kan foretage hensigtsmæssige dispositioner på vegne af fuldmagtsgiver vedrørende personlige og økonomiske forhold. Det kan være at gennemføre bankforretninger, disponere over konti eller underskrive ved hjælp af NemID. At købe og sælge fast ejendom, optage lån eller ansøge om offentlige ydelser eller hjælpeforanstaltninger. Eller at give samtykke til behandling på sygehus eller søge rådgivning hos revisor, advokat eller ejendomsmægler.

”En fremtidsfuldmagt er et must for alle, der lever sammen i et økonomisk fællesskab, og jeg kan kun anbefale alle at få oprettet en. Den bliver underskrevet hos en notar og kan altid ændres,” siger Julie Rubow.

I dag ville hun ønske, at hun tidligere havde taget ansvar. Og at de sammen havde fået talt tingene igennem i dybden i tide.

”Det kan godt betale sig at sætte en uge af om året, hvor man får gravet sig ned i detaljerne i ens fælles økonomi, så man har så aktuel viden som muligt om vilkårene for pension, opsparing og investering. Og hvor man får taget snakken om, hvordan ens økonomi og fremtidsscenarier ser ud. Bjørn tog sig af vores økonomi af kærlighed, fordi det lå naturligt til ham at tage økonomisk ansvar og sikre vores fremtid og alderdom. At jeg havde ladet stå til og ikke insisterede på at forstå dispositionerne endte med at ramme mig selv,” siger Julie Rubow.